hipotecas

Las mejores hipotecas del momento

diciembre 18, 2011
Noticias Inmobiliarias
No Comments
hipotecas, propiedades, vivienda

Lista de las mejores hipotecas a las que puede optarse en estos momentos

Con la llegada del IRS (Interest Rate Swap) es cuestión de tiempo que el Euríbor pase a un segundo lugar. No obstante, os ofrecemos una lista de las mejores hipotecas referenciadas a este último:

A tipo variable con diferencial bajo, pero algo más de vinculación:

Hipoteca Extra de Caja Murcia: Euribor + 0,75%.
Hipoteca Variable de Bankoa: Euribor + 0,80%.
Hipoteca Vivienda de Banca Cívica: Euribor + 0,90%.
Hipoteca Naranja de ING Direct: Euribor + 0,99%.
Hipoteca Premium de bancopopular-e: Euribor + 0,99%.
HipoteCasa Personal db de Deutsche Bank: Euribor + 1,00%.
Hipoteca Azul de iBanesto: Euribor + 1,14%.
Hipoteca Open de Openbank: Euribor + 1,14%.
Hipoteca Plus Onetic de Novagalicia Banco: Euribor + 1,24%.
Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 1,25%.

A tipo variable con menor o nula vinculación:

Hipoteca Uno-e: Euribor + 1,25.
Hipoteca Fidelidad de Unicaja: Euribor + 1,25.
Hipoteca Activa de ActivoBank: Euribor + 1,50%.
Hipoteca Nómina de Unicaja: Euribor + 1,50%.
Hipoteca Bonificada de Banco Sabadell: Euribor + 2,40%.

A tipo Fijo:

Tuhipoteca fija de Tubancaja: 5,70%
Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 6,15%
Herrero Hipoteca Tipo Fijo: 6,25%
BS Hipoteca Tipo Fijo de Sabadell Atlántico: 6,25%
Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: 6,25%
Hipoteca Tipo Fijo Solbank: 6,25%
Hipoteca Tipo Fijo de Caja de Ingenieros: 6,50%
Hipoteca Interés Fijo de CajaCanarias: 6,75%

Para subrogación sin vinculación:

Hipoteca Uno-e: Euribor +1,25% y sin productos vinculados.
HipoteCambio db de Deutsche Bank: Euribor +1,25% y sin productos vinculados.
Hipoteca Activa de Activobank: Euribor +1,50% y un producto vinculado.
Para subrogación con vinculación:

Hipoteca Naranja de ING Direct: Euribor +0,99% y 3 productos vinculados.
Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 1,25% y 2 productos vinculados.
Hipoteca SIN de Bankinter: Euribor + 2,75% y 3 productos vinculados.

Para jovenes:

Hipoteca Joven Canaria de La Caja de Canarias: Euribor +0,50%
Hipoteca Joven Canaria de CajaCanarias: Euribor + 0,50%
Hipoteca Joven de Caja Rioja: Euribor + 0,55%
Hipoteca Joven de Caja Burgos: Euribor +0,60%
Hipoteca Joven de bancopopular-e: Euribor + 0,79%
Primera Hipoteca de les Illes Balears de Sa Nostra: Euribor + 1,25%
Hipoteca Joven de Caja de Ingenieros: Euribor + 1,44%
Hipoteca Futuro Joven de Caja España- Caja Duero: Euribor + 1,80%

Si bien debe tenerse en cuenta, estudien bien las características a las que se atiene cada hipoteca, sin considerar al Euríbor como el eje de referencia para optar por una u otra para comprar la casa de sus sueños. De todos modos, le quedan dos telediarios.

Fuente: Las mejores hipotecas del momento | Noticias Spainhouses.net.

Consejos útiles para solicitar un préstamo hipotecario

diciembre 15, 2011
Noticias Inmobiliarias
No Comments
hipotecas, propiedades, vivienda

A pesar de que el sueño de tener una casa es, al fin y al cabo, el deseo de la mayoría de ciudadanos, acarrear con esta compra y su pertinente préstamo hipotecario en estos tiempos que vivimos es cada vez más inalcanzable para la mayoría.

La falta de ingresos suficientes y la inestabilidad económica del momento provocan que la incertidumbre y la poca confianza de los futuros hipotecados sea cada vez mayor.

Endurecimientos de las condiciones y encarecimientos de los intereses son algunas de las claras desventajas que presenta el actual panorama hipotecario español. Con lo que el hecho de elegir una buena hipoteca hoy en día acaba siendo una decisión igual de importante que la de elegir la vivienda adecuada.

La financiación se convierte en el principal problema al que quedamos atados en el momento de la compra de la vivienda con lo que las condiciones de la hipoteca deben ser asumidas y meditadas desde el primer momento de nuestra elección.

Teniendo en cuenta todas aquellas personas que deben asumir esta deuda hipotecaria vamos a nombrar una serie de puntos clave fundamentales a tener en cuenta en la solicitud de un préstamo hipotecario:

-Tener tiempo y paciencia. Es una decisión importante con lo que una buena dedicación es imprescindible para poder encontrar la mejor hipoteca.
-Antes de solicitar una hipoteca se deben comparar los préstamos hipotecarios que ofrecen las entidades financieras hoy en día, hay que informase bien de lo que ofrece el mercado y no dejarse llevar por las ofertas publicitarias.
-Busca en un comparador de hipotecas online (como Bankimia.com). No hay que centrarse sólo en buscar financiación en sucursales, sino que también hay que utilizar Internet, que es donde suele haber las mejores condiciones, ya que los costes son más reducidos.
-Debes analizar en profundidad tus finanzas personales: cuánto dinero tienes, cuántos ingresos futuros tendrás, cuál es el mínimo de dinero que necesitas, qué gastos no puedes eludir en el periodo en el que deseas solicitar el préstamo hipotecario y qué cuota te puedes permitir pagar.
-Asesorarse bien de cual es la mejor hipoteca una vez se tienen diferentes ofertas vinculantes. Ya que no sólo hay que mirar el tipo de interés, también tenemos que tener en cuenta comisiones, suelos y productos vinculados.
-Informarse sobre todas las comisiones del préstamo hipotecario: apertura, estudio, amortización anticipada, cancelación anticipada u otros gastos.
-Vigilar los productos adicionales que se deben contratar, ya que éstos pueden aumentar los gastos mensuales en función de la vinculación.
-Pregunta todo aquello sobre lo que tienes dudas: precio del préstamo hipotecario, número de cuotas, plazos ofrecidos, intereses, comisiones, impuestos, gastos notariales, etc. Una vez firmado el préstamo, a la hora de enfrentarse con un problema no valdrá de nada “eso no lo sabía”, “eso no lo había entendido”o “ eso no me quedó claro”.
-Se ha de tener en cuenta de que el tipo de interés no suele ser rígido, la mayoría de las entidades hacen variaciones en función del importe, del plazo e incluso del riesgo del cliente.
-Haz números con un simulador de hipotecas puede hacer estimaciones de la cuota, el plazo o el importe que más le conviene contratar.
-También es muy importante conocer bien los productos que exigen que contratemos y el coste que nos suponen, porque no siempre el mejor diferencial es la que nos supone un coste total menor.
-Antes de firmar, lee bien todas las condiciones y conoce las diferentes cláusulas, en caso necesario, pregunta al notario si no entiendes algunos conceptos.
-Asegúrate de que te quedas con una copia de la escritura de la hipoteca para en caso de duda poder revisar las condiciones de lo que firmaste.

En el caso de necesitar aclarar alguna duda sobre préstamos bancarios puedes hacer una pregunta a nuestros expertos independientes, los cuales te darán una respuesta en la brevedad posible.

Estamos sumergidos en un escenario dónde cada vez hay mayores restricciones, endurecimientos y peores condiciones por parte de las entidades bancarias. Así que vale la pena dominar toda la información que está a nuestro alcance, ya que tenemos el derecho sobre ella, entendiéndola y verificándola en la medida de lo posible porque después de todo va a ser una decisión que va a repercutir para casi toda la vida.

Fuente: Consejos útiles para solicitar un préstamo hipotecario.

Rajoy ante la encrucijada inmobiliaria

noviembre 28, 2011
Noticias Inmobiliarias
No Comments
hipotecas, hipotecas, politics, propiedades

Tras la mayoría absoluta obtenida por el PP el pasado domingo, Mariano Rajoy va a tener que ponerse a trabajar cuanto antes, como señaló en el balcón de la sede popular durante la celebración del resultado electoral. Rajoy va a afrontar la difícil tarea de devolver cierta tranquilidad a la economía española y, al mismo tiempo, regenerar su imagen en el extranjero y de cara a “los mercados”.

Y no cabe duda que uno de los asuntos urgentes para Rajoy es el sector inmobiliario, a pesar de que su presencia en la campaña electoral ha sido menor de la esperada, se trata de uno de los epicentros que desencadenaron el terremoto de la crisis económica mundial.

El primer objetivo de los retos del sector inmobiliario está claro: dar salida al enorme stock de viviendas con el menor coste para la banca.

¿Cómo dar salida al stock con el menor coste para la banca?

Según José Luis Ruiz Bartolomé, autor del libro Adiós ladrillo, adiós y experto inmobiliario de reconocida trayectoria, “el objetivo es dar salida al stock sin coste para los ciudadanos. La banca sí que tiene que asumir y afrontar las pérdidas en que ha incurrido por sus decisiones equivocadas. Llevamos cuatro años y medio escondiendo la cabeza como el avestruz y no ha servido de nada, como demuestra la situación actual. El tiempo y los recursos desperdiciados durante estos años no se pueden recuperar, pero sí espero que el nuevo Gobierno fuerce el reconocimiento del verdadero valor de los activos de la banca”.

Por su parte, Julio Gil, licenciado en economía y leyes, director durante muchos años del Máster Inmobiliario de la UNED y director de Horizone, empresa especializada en la gestión de suelo y VPO, considera que “en estos momentos habría que actuar sobre la demanda implementando todos los estímulos que sean necesarios, es el momento de poner en marcha desgravaciones para la compra de vivienda habitual, pero también para las segundas residencias, parte importantísima del stock existente, y para las viviendas que se compren para poner en alquiler”. “Desde el lado de la oferta, la regulación de provisiones que realice el Banco de España puede favorecer que se pongan en el mercado viviendas a precios atractivos”, añade.

¿Qué hay que hacer para evitar otro proceso especulativo en el sector inmobiliario?

José Luis Ruiz defiende en este sentido una “ vuelta al modelo hipotecario conservador. Si la hipoteca cubre máximo el 80% del precio, en un plazo de amortización de 20 años, con un tipo fijo, y el resultado es que la cuota a pagar no supera el 35% de los ingresos, esa familia dormirá tranquila y los demás también. La burbuja se produjo por la paulatina relajación de los criterios de concesión de hipotecas”

Según Julio Gil, “el mercado inmobiliario por su propia configuración (número de oferentes, número de demandantes, rigidez de la oferta a corto plazo, periodo de maduración del producto etc. es por definición un mercado en continúo desequilibrio, por lo que está muy afectado por los ciclos, esto es hasta cierto punto normal”. “Sin embargo”, continúa Gil, “ lo que no pueden volver a consentir el Banco de España y las autoridades económicas es que exista una financiación prácticamente ilimitada para las actividades inmobiliarias que dé lugar a burbujas de grandes dimensiones como la que hemos vivido”.

¿Deberían seguir bajando los precios de la vivienda?

Para José Luis Ruiz Bartolomé los precios de la vivienda “han bajado muchísimo, bastante más de lo que se dice. En el entorno del 40% desde máximos. Si hubiera financiación disponible, en este momento se estarían vendiendo los suficientes pisos como para frenar la caída del precio. Pero esto no es así. De nuevo, el problema bancario. Así pues, los precios continuarán bajando si no cambia el escenario financiero. Las caídas no supondrán un aumento en paralelo de las ventas por las razones aducidas”.

En opinión de Julio Gil “el precio de la vivienda todavía continuará bajando, pues creo que es necesario un ajuste de precio que acabe con las expectativas de bajadas lo antes posible, aunque esto es muy complicado. Para que el mercado se recupere será necesario que tengamos la percepción de que los precios de la vivienda han tocado suelo”.

Las medidas que el PP anunció durante la campaña

Las principales propuestas del PP en materia de vivienda durante la campaña electoral las resumieron en nueve puntos básicos, que se reflejan en lo siguiente:

-Construir 200.000 viviendas protegidas al año, tanto en venta como en alquiler.
-Adoptar medidas fiscales, financieras y de seguridad jurídica que incentiven la incorporación al mercado de alquiler de las viviendas vacías.
-Impulso al mercado de alquiler, de manera que se mejore el acceso a la vivienda para todos los ciudadanos que opten por esta fórmula, así como el alquiler con opción de compra.
-Promover un Acuerdo Nacional sobre la vivienda y el suelo, que reunirá a todas las administraciones públicas y a los sectores inmobiliario y financiero, para avanzar en la armonización normativa, el desarrollo del código de buenas prácticas, la lucha contra el fraude y la corrupción, y la definición de los objetivos anuales de construcción de viviendas a precio asequible.
-En lo referente a hipotecas, el PP propone “adoptar medidas que reduzcan el esfuerzo financiero necesario para acceder a la vivienda habitual, estableciendo mecanismos de protección de las familias ante el impacto de la subida de los tipos de interés”. En este sentido, los populares no contemplan la posibilidad de aplicar la dación en pago.
-El PP quiere realizar una reforma del IRPF, mediante el incremento del tipo de deducción por la adquisición de vivienda hasta 25% (desde el 15% actual). En relación a esto, varios dirigentes populares han manifestado que se trataría de una medida de carácter “temporal”.
-Proponen también “reducir los impuestos sobre la vivienda” y “adoptar medidas fiscales y financieras que faciliten a las familias con dificultades hacer frente a los pagos mensuales de sus hipotecas”.
-Según el PP hay que “asegurar mayor proporcionalidad entre renta disponible y volumen de recursos destinados a la vivienda, reforzar los derechos de los consumidores y garantizar su plena protección”.

Inmuebles de la banca en venta: caros y poco atractivos.

noviembre 5, 2011
Noticias Inmobiliarias
No Comments
housing, hipotecas, hipotecas, property

Echando un vistazo a las webs o a las guías impresas de inmuebles en venta que publican los bancos a través de sus empresas de comercialización, podemos llegar rápidamente a la conclusión de que siguen sin ofrecer nada interesante.

Su único atractivo lo constituye la financiación que el propio banco ofrece a sus clientes, y que a veces, puede llegar al 100% del valor de compra o incluso a cubrir también los “gastos de Escritura”. Una trampa para muchos compradores que confunden una buena compra con una buena financiación y que nos retrotraen a tiempos aun recientes donde la voracidad del negocio financiero y su necesidad de maquillar sus cuentas de resultados favorecen nuevos “activos tóxicos”.

La banca debe asumir aún una bajada significativa y generalizada en el precio de sus inmuebles si realmente quiere dar salida a su stock de propiedades, stock que a su vez está impidiendo la recuperación del sector de la construcción e industrias afines, uno de los motores tradicionales de la economía española.